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| 标题：银行卡领域洗钱工作的难点与对策 |
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银行卡洗钱的主要途径 利用银行卡账户转账犯罪分子利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或伪造身份证件申请多张银行卡，利用转账结算，在不同银行卡账户间反复转账，模糊犯罪收入来源，掩盖犯罪收入去向，直到不能明显发现犯罪收入的性质、来源和去向，达到隐藏和转移犯罪收入目的。 利用银行卡获得贷款，再用非法收入归还犯罪分子申请透支额度较高的 信用卡，直接从中获得信用贷款，在还款期前用犯罪收入归还贷款，隐瞒犯罪收入。 利用虚假交易套取银行资金无偿使用非法分子先注册空头公司，为资金需求者代办各银行信用卡，凭借空头公司进行虚假交易，借 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略461字，正式会员可完整阅读）…… 银行卡立法工作不完善由于利用银行卡犯罪在各环节上的表现形式不同，除《刑法》外，现行其他银行卡管理办法立法层次较低，使相关部门难以进行有效管理，为银行卡洗钱留下可乘之机。 发卡银行管理存在漏洞目前银行卡的发卡环境较复杂，各商业银行都在加紧银行卡的推介，忽视了对申请人的身份审查。同时，发卡行为追求业务市场份额，放宽对特约商户刷卡机准入条件，盲目为达不到条件的商户安装刷卡机，产生大量虚假交易。更重要的是，发卡机构很少主动对持卡人进行资金流动情况的监测和跟踪，导致银行卡欺诈风险增加，制约银行卡反洗钱工作开展。 个人身份识别系统和征信系统建设滞后现阶段我国银行业与公安机关的个人身份识别系统尚未建立，发卡行无法准确获得申请人相关真实信息。同时，目前我国个人征信系统建设尚处试点阶段，不能满足各发卡行在个人信贷风险管理等业务上的需求，阻碍了银行卡反洗钱工作的开展。 银行卡科技含量不高，易被洗钱犯罪利用现在普遍使用的银行磁条卡防伪性能较差，犯罪分子往往利用银行卡技术防范上的弱点，采用高智能化手法进行银行卡洗钱犯罪，给银行卡反洗钱带来巨大的挑战。 完善银行卡反洗钱工作 建立完善的电子支付交易监测报告系统针对银行卡支付交易隐蔽性和其既是传统转账结算工具、又是电子支付中最常用支付工具的特点，银行应建立完善的电子支付交易自动监测和报告系统，借助系统筛选出具典型异常特征的电子支付交易。 建立严格的电子支付认证制度银行在批准使用电子支付交易工具前，须严格执行相关认证制度，切断银行卡与网上银行等电子支付工具的非法洗钱活动。 尽快完善相关法规当前银行卡洗钱犯罪已严重影响经济金融健康发展，须完善银行卡犯罪的立法工作，通过加强立法，严厉打击各类银行卡洗钱犯罪行为。 强化发卡管理制 ……（未完，全文共1992字，当前只显示1199字，请阅读下面提示信息。收藏银行卡领域洗钱工作的难点与对策） 上一篇：在2009年县人大会议闭幕时的讲话 下一篇：金融危机下如何促进大学生就业 相关栏目：银行 工委 工作体会 工作总结 工作汇报 五一和五四节日专题 调研报告 文教论文 综合论文 |
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