强化农信社信贷稽核问题的调研思考

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标题：强化农信社信贷稽核问题的调研思考

　　目前，信贷业务是农村信用社的主要资产业务，是农村信用社创造效益、壮大实力的主要渠道，同时，信贷业务也是操作风险多发部位，违规操作造成的危害也最大。加强信贷稽核，对于保证信用社的信贷资产安全，提高信贷业务的风险防范水平，都起着至关重要的作用。笔者就如何强化信用社信贷稽核，充分发挥稽核对于信贷业务的监督、指导作用，谈一下自己粗浅的认识：
　　当前信贷管理的现状
　　一、未认真落实贷款“三查制度”。由于信贷人员的　……（快文网http://www.fanwy.cn省略355字，正式会员可完整阅读）……　

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社负责人和审批小组成员碍于情面，对信贷员的发放的贷款基本不持异议，只是在审批记录簿上签签字而已。先发放，后审批的现象也不足为怪。
　　三、信贷队伍建设滞后。一是信用社信贷人员人少事多。近几年，随着信用社信贷业务的迅速发展，加之受合并网点的影响，信贷人员不足的矛盾日益突出。合并网点前，一个行政乡配备2-3名信贷员，尚且无法满足服务三农的需要，现在一人至少管一个乡，一人管两个乡、甚至三个乡的现象，在全县信用社也并不少见。这样的人员配置，何谈精细的信贷管理？二是信贷人员素质不高。目前，由于信用社员工进出渠道不畅，部分信贷人员，无论是学识水平、知识层次，还是年龄结构、思想道德水平，已经不能完全适应信贷知识不断更新、信贷手段不断先进、信贷业务快速发展的要求，从而主观或非主观的为信贷管理带来风险。
　　信贷稽核面临的困难
　　一、信贷稽核工作量大、人员少，难以有效控制信贷风险。以某县联社为例，该联社贷款余额14亿多，仅配置了7名稽核员，基本上是一个稽核员就要承担幅员面积涵盖上百个行政村，贷款余额近2个亿，贷款户数多达3、4万户的工作量，并且还要承担对财务会计、经营管理等方面的稽核，以及各种专项稽核、本部室的一些应付工作，并不时被市联社抽调参加对其他联社的稽核。造成现有稽核人员只能应付性的完成一些常规的和专项的工作任务，无法达到对信贷业务的序时稽核和全过程的动态监督，更无法主动对信贷管理的“过程”进行分析并从中查找原因，难以查找更深层次的漏洞。
　　二、信贷稽核中的阻力不容忽视。基层普遍重信贷任务完成，轻合规操作，稽核人员对基层信用社的违规操作现象进行暴露或处理时，不可避免会受到以下两个方面因素的制肘： ……（未完，全文共3831字，当前只显示922字，请阅读下面提示信息。收藏强化农信社信贷稽核问题的调研思考）

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