农商银行贷款检查中心管理暂行办法

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标题：农商银行贷款检查中心管理暂行办法

农商银行贷款检查中心管理暂行办法
（讨论稿）

第一章总则

第一条为建立高效的贷款监督机制，充分发挥**农商银行贷款检查中心的职能作用，保障检查人员依法、独立地履行检查工作职责，切实提高贷款检查工作质量，有效防控信贷风险，特制定本办法。
第二条贷款检查中心属总行内设二级机构，配备贷款检查中心主任1名，检查人员6名。贷款检查中心的日常管理工作由总行合规部负责。
第三条贷款检查中心依据国家法律法规和内部规章制度，对辖内一定额度内的贷款开展检查工作，对辖内分支机构贷款管理情况进行监督检查、评价和指导。
第四条贷款检查工作遵循“实事求是、客观公正、跟踪监测、准确分析、及时预警、快速处置”的原则。
第五条贷款检查中心检查人员在履行检查职责时，被检查单位和总行派驻的专兼职风险经理要积极做好配合工作，不得干扰、阻碍，更不得打击报复。检查人员在检查过程中必须遵循客观公正，实事求是，亲属回避的原则。
第二章职责任务

第六条检查人员在执行检查任务时有以下职权：
（一）有权要求被检查单位报送相关资料。在进行非现场检查时，检查人员有权要求被检查单位定期或不定期报送有关文件、报表等相关资料，被检查单位应及时提供。
（二）有权调阅被检查单位的有关档案资料、会议记录及各种报表、账簿、凭证等，根据需要可以复制有关资料。
（三）有权找相关人员质询问题。对检查中发现的问题，　……（快文网http://www.fanwy.cn省略1042字，正式会员可完整阅读）……　

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或督办整改通知书；负责对检查内容建立“问题库”；负责对检查发现有关问题的督办、整改以及后续检查；贷检中心主任按月督办包片人员抓好整改落实，按季向合规部报告辖内问题整改情况。
第三章检查程序
第九条贷款检查中心检查工作程序：
（一）检查准备。
1.确立检查项目。
2.组成检查组。确定项目负责人和检查人员，并做好分工。
3.制定检查方案。由项目负责人负责检查方案的制定，经贷检中心主任审核，分管领导审批。
4.向被检查单位发出检查通知书。
（二）实施检查。
1.依据检查内容，可调阅信贷档案、会计凭证、会计账薄和会计报表等，调阅资料时应填写“调阅资料清单”，调阅清单由经办检查人员签字，退还时分别由经办检查人员和被查单位有关责任人签字，双方保管；
2.对检查发现的问题和需要查实的情况，通过查阅信贷档案资料，实地查看企业生产经营情况、核实相关财务数据等，取得证明材料，检查取证材料要经两名以上检查人员签字确认。
3．编制底稿。检查人员实施检查时，应对检查工作进行记录，分类编制“贷款检查工作底稿”。
4．包片检查人员负责检查质量控制和工作协调。
（三）报告检查结果。
每个检查项目现场结束后，项目负责人负责汇总报告。大型检查项目要及时将检查报告提交评审小组集中评审后，由贷检中心主任向行领导汇报；小型检查项目要及时将检查报告提交贷检中心主任审核后，由贷检中心主任向行领导汇报；合规部交办的事项，检查结束后，检查人员要及时向合规部总经理书面报告检查结果。
（四）检查处理。
检查报告经领导批准后，贷款检查中心要根据实际情况作出《风险提示书》或《督办整改通知书》送达被检查单位。被检查单位应按要求时限将整改落实情况报贷款检查中心。
（五）档案整理。
检查工作结束后，检查人员应及时整理检查资料，装订成册，按档案管理办法建立检查档案，交合规部存档。

第四章考核奖惩

第十条考核对象
本办法考核对象为**农商银行贷款检查中心除主任外的全体人员。
第十一条　考核原则
(一)坚持质量与效率并重原则。检查人员在按时完成各项检查任务的同时，应不断提高工作质量和效率，以有限的资源，高质量、高效率地完成年度工作计划和领导交办的各项检查任务，最大限度地发现和披露被检查贷款存在的风险及风险隐患，并提出整改建议和风险防控措施，客观公正的评价承贷行的贷款管理水平。
(二)坚持公开、公平和公正原则。在明确工作任务和职责的基础上，采取考核评审小组综合评定方式，按人建立绩效考核台帐。
第十二条考核方式及程序
(一)建立考评小组。由**农商银行合规部总经理、副总经理、贷款检查中心负责人、合规部员工代表、当期检查项目负责人等组成考评小组。
(二)集中汇报评审检查工作质量。检查结束后，参加检查的人员集中汇报检查情况，考评小组集体评审。
(三)按月考核，并公布考核结果。
第十三条考核内容与计分标准
实行百分考核，具体包括：综合素质、工作任务完成、工作质量三个方面。
（一）素质考核，总分20分。
1.工作态度（5分）。全体检查人员要树立敬业爱岗意识，服从安排，自觉遵守国家法律法规和省市行社各项规章制度，有较强的责任感。发生不服从安排、工作不负责任、违反规章制度任意一项的，一次扣1分。
2.业务学习及业务水平（10分）。要求善于学习，熟练掌握各项规章制度和操作流程。具备相应的专业知识和业务能力，具备较强的文字综合写作能力，能熟练操作计算机。每月组织一次业务知识考试，依据成绩，依率计分。因对新业务、新系统、新制度掌握不熟练，无法正常开展工作的，一次扣1分。因业务能力差，影响检查工作质量和工作进度的，一次扣1分。对无故不参加检查例会的，一次扣0.5分。对无故不参加内部业务学习的，一次扣1分。
3.协调能力（5分）。对在检查项目实施中因沟通协调不到位，致使工作无法开展，或造成工作延误的，一次扣1分。
（二）检查工作任务完成，总分25分。
各检查项目负责人需按检查工作计划按时组织各检查项目，并在规定的时间内完成。（10分）。
扣分项目。（15分）各项检查任务必须在检查方案规定的时间内保质保量完成。确因非主观原因需延长检查工作时间的，必须报贷款检查中心负责人同意。无故拖延的，每延长1天扣责任人1分。
对各包片责任人，未按规定频率开展检查，每少一次扣3分；每缺一次风险提示书、一次督办通知书扣2分；未建立问题库扣3 分，漏登或登记不规范每项扣1分；对存在问题未按规定督办整改到位的每项扣2分。
（三）检查工作质量考核，总分55分。
1.检查程序、检查方案（10分）。各项检查项目，必须严格按检查程序操作，对没有按规定的程序进行检查的，缺一个必要程序扣0.5分。不按照检查方案确定的检查内容逐项进行检查的，按照检查分工表落实责任人，一项扣 ……（未完，全文共4874字，当前只显示2707字，请阅读下面提示信息。收藏农商银行贷款检查中心管理暂行办法）

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