P2P“校园贷”乱象侵害学生金融消费者权益值得关注

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标题：P2P“校园贷”乱象侵害学生金融消费者权益值得关注

P2P“校园贷”乱象侵害学生金融消费者权益值得关注

一、校园网络贷款基本情况
（一）网络贷款定义
P2P网络贷款是借助互联网的优势，可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。P2P网络贷款平台就是一种提供个体对个体信用贷款的一个电子商务平台。
（二）校园网贷的发展现状
大学生信贷市场一直备受关注，无论是大学生助学贷款违约率问题，还是银行停止向大学生发放信用卡问题。大学生_逾期坏?si矢撸负跏撬薪鹑诜裉峁┥潭源笱糯谐〉囊恢滦云兰邸＜词拐庋笱糯谐∫廊皇歉髦执葱陆鹑诔⑹苑竦闹匾韵蟆Ｗ?009年之后，随着银行退出大学生信贷市场，很多民间小贷公司及P2P平台便趁势介入。截至到目前，已发展出40多家专门针对大学生_提供服务的P2P平台。
近日，央视新闻报道了河南牧业经济学院　……（快文网http://www.fanwy.cn省略668字，正式会员可完整阅读）……
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向社会公开征求意见，就如何规范网络借贷平台方法征求社会民众意见。
近日，全国性的行业自律组织—中国互联网金融学会成立，承担着制定互联网金融经营管理规则和行业标准，促进从业机构业务交流和信息共享，建立行业自律惩戒机制等重要职责，中国人民银行副行长潘功胜出席中国互联网金融学会开幕式，就如何监管互联网金融平台做了详细说明。
二、校园网络贷款平台存在的问题
（一）缺乏必要的风险控制意识和机制。校园网络贷款平台大多自我宣传“1分钟申请，10分钟审核，快至1天放款，0抵押0担保”，申请门槛低，手续非常简单，甚至不需要贷款者本人亲自办理。类似无偿还能力的贷款一旦积聚起来，对网贷平台可能带来风险。
（二）缺乏监管主体和必要监管。校园网贷属于互联网金融，而当前我国实行的是金融分业监管，对于互联网金融监管，有些地方并没有做到位。虽然知道许多大学生并不具备支付能力，某些网络信贷机构却将其作为“摇钱树”客户群来发展，刺激学生非理性借贷和消费。
（三）缺乏必要的金融知识和正确的消费观。根据此前一些报道，校园网络贷款很少被用于大学生创新创业，更多被用于个人消费，尤其是对手机、电脑等昂贵的电子产品的消费。由于不少大学生缺乏基本的金融知识，对贷款利息、违约金、滞纳金等收费项目的计算方式和金额并不知晓，极有可能因网贷而背上沉重的债务，甚至陷入“拆东墙补西墙”的连环债务之中，最终还是要父母兜底，或酿成其他苦果。
（四）学校、家长教育引导缺位。大学生刚刚步入大学这个小社会，涉世未深，对网络产品、电子产品等新型产品好奇心强，购买欲望旺盛，而又没有固定的经济收入，家长、学校对大学生消费没有正确、合理的引导，导致陷入“校园贷”设下的陷阱。
三、对策建议
（一）校园网络信贷平台应主动树立风险控制意识，建立内部风控机制。据相关媒体报道，网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。实际上，具体算起来，其贷款年化利率普遍在20%以上。而这些，很多贷款的学生显然是蒙在鼓里的。校园网贷平台所借贷的对象除有偿还能力外，还应在借贷的同时，主动告知借贷者借款的真实风险，尤其是真实的利率及附加的各种费用等名目，以免学生陷入过度借贷的困境不能自拔，最终也导致网贷平台产生金融风险。
（二）规范平台审核流程。在“小郑悲剧”事件中，小郑作为一班之长编造借口获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息，并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的，达到了11万元。从这起事件可以看出，借款过程中，借款人不是证件上的本人也能顺利通过资质审核，这些平台的审核风控不够严格。网贷平台则应规范审批流程，在法律法规框架内经营业务，要对借款人贷款资质进行一定的审核，对虚假信息审核不实的以及非本人借贷的情况，平台也要承担责任。
（三）监管部门应加强协调监管。监管机构应加强对网络借贷平台的合规性、合法性进行监督检查，对互联网资金流动实现全方位监测。落实网络借贷平台责任和细化行业法规，对贷款网络平台的市场准入条件、贷款利率、贷款程序做明确规定，从而对学生网贷_形成有效约束。
（四）加大违规处罚力度。目前，我国信用体系尚不完善，想要 ……（未完，全文共2886字，当前只显示1737字，请阅读下面提示信息。收藏P2P“校园贷”乱象侵害学生金融消费者权益值得关注）

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