高效核查银行流水的“三三法则”

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标题：高效核查银行流水的“三三法则”

高效核查银行流水的“三三法则”

查询涉案对象的银行流水是监察机关开展调查的重要方式之一。不同银行提供的银行流水格式不尽相同，但主要内容和类别基本一致，因此规范高效的对银行流水进行核查是侦破腐败案件的关键。
一、发现利用三大规律精准高效查询银行流水中的腐败问题线索，要发现和利用三个规律：
1、个人收入规律。
查银行流水中的收入，计算涉案对象资产规模和资金总量，梳理其收入来源、类型和获取主要收入的时间规律，对比其收入金额与其应当获得的实际收入是否相符，查询是否存在可疑收入，对可疑收入延伸查询上下游流水。　……（快文网http://www.fanwy.cn省略431字，正式会员可完整阅读）……　

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殊交易项目、对象，则需结合交易金额大小、收支项目、关联公司和人员等内容作深入研判。
二、重点关注三大异常
1、异常金额。
异常金额主要包括大额资金变动和特殊资金变动，大额资金变动最容易发现也最可能存在腐败，每笔大额资金变动都要查清其来源和去向。特殊资金变动不一定是大额的变动，但每一笔特殊资金变动都可能蕴藏重要信息。比如水电费、煤气费、物业费等支出往往金额不大，但是却可能存在收受房产等腐败行为。
2、异常时间。
查询中要特别注意资金往来的敏感时间节点。比如，春节、中秋节、端午节前后是违纪违法行为高发时间，一些被调查人在收受礼品礼金后，往往会在节后将礼品出售变现或将礼金存入银行，存现时故意不存整数金额。实践中，有的被调查人为了隐蔽行动，还会选择在清晨或深夜存现，要结合个案情况具体研判。比如，涉案人员的生日或对其有纪念意义的日期，也是调查人员需要关注的时间节点。3、异常摘要。
银行流水中的“摘要”或“备注”往往表明该笔资金具体用途，要注意从中发现线索。比如，在梳理涉案对象交往规律后，从流水中发现一些与其职权或经营业务密切相关人的转款，并且特意在转账说明中写上“借款”的备注，就要结合案件具体情况研判是否存在“以借为名”的行受贿行为。如果这笔转款办理的是柜台业务，还可以延伸查询转款时的签字影印件，调取业务办理时的录像，强化相关证据证明力，帮助案件查办。
三、融会贯通三大维度
在查询银行流水时，不能就流水查流水，还要进一步多方取证，综合运用监察法赋予的谈话、询问、调取、勘验检查、鉴定等多种措施，把取证获得的各类材料贯通融合起来进行分析研判。
1、结合问题线索查。
问题线索是核查的源头，在核查过程中，要将核查进展情况与问题线索反映情况反复比对，深入研究问题线索，引导案件核查方向。比如，问题线索反映被调查人涉嫌收受股权，就需要重点查询其本人及其关联人、关联公司银行流水中的银行证券资金互转记录，个人与关联公司间的转账记录，重点看是否有可疑股票、可疑时间、可疑金额及可疑人员等内容。
2、结合事实 ……（未完，全文共1862字，当前只显示1121字，请阅读下面提示信息。收藏高效核查银行流水的“三三法则”）

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