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| 标题：对南充市民间融资的调查与思考 | ||
| 对南充市民间融资的调查与思考 【摘要】本文利用2012年南充民调所取得的民间融资调查数据和资料，以民间融资企业和民间融资中介为切入点，深入分析本市民间融资的现状、民间融资存在的必要性及融资风险。研究表明：企业参与民间融资的显性规模偏小，民间融资意愿还不够强烈；民间融资中介市场竞争优势明显，行业有逐步做大做强趋势；因国家鲜有相关法律法规出台，不少民间融资风险将长期存在。本文针对南充民间融资现存问题，提出政策建议，着力破解本市民间融资难题。 一、引言 民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间的以货币资金为标的的价值转移及本息支付。它包括民间借贷、有价证券、票据贴现和企业内部集资等方式，具有借贷手续灵活简便、利率弹性大、融资主体多元化、业务逐步专业化、行为渐趋理性等特点。自2004年以来，以浙江温州为代表的沿海城市发展迅猛，内陆地区受其影响，也掀起了一股民间融资的热潮。为摸清南充市民间融资的融资规模、融资渠道、借贷期限、资金用途、融资风险等情况，为市委、政府在宏观调控中准确判断民间融资状况提供信息支撑，笔者参与了2012年南充市民间融资调查[1]。该调查以抽样调查和全面调查两种方式进行，随机抽查了30家企业的融资情况，全面调查了102家民间融资中介机构的运营情况。笔者在整理分析调查资料和数据后，形成的观点和结论供参考。 二、南充民间融资现状 （一）民融企业基本特点 本调查中的民间融资是指为满足企业生 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略1147字，正式会员可完整阅读）……
3.放贷时间短。部分中介机构向企业直接放贷，放贷金源于注册资金和吸纳的民间资本。只要手续齐备，一般可在3天之内实现放贷。 4.利率弹性大。2012年南充市民间融资利率弹性较大，月利率一般是10‰至30‰不等。2012年4个季度的平均月利率分别为17.9‰、19.2‰、18.7‰、22.1‰，年平均月利率为19.5‰。 5.业务趋于专业化。部分民间融资中介机构将业务操作正规化、透明化，严格规定经办人员不准沾手资金。不仅在借贷、担保或典当的手续上强调签订正式合同，而且免费提供投资建议和风险提醒等附加服务。 6.实力不断壮大。截止2012年底，经南充市工商行政部门登记注册的中介机构共102家。南充市小额贷款公司由8家增加到17家，净增9家[5]，初始资本金额达到10.01亿元，累计增加资本金1.51亿元；投资理财公司从40户递增到61户，净增21户[6]，注册资本达到1.65亿元，涉及项目208个，涉及人数6970人，融资总额达到5.17亿元；融资担保公司增加1家，担保责任余额达到23.20亿元，担保责任发生额21.13亿元，担保业务收入达到2943.9万元，净利润达到2145.2万元，净资产达到7.50亿元；典当行增加1家，典当余额达到2295.8万元，典当总额达到3132.0万元，利息及综合服务收入达到278.7万元，净利润达到52.9万元，净资产达到3264.7万元。民间融资中介已覆盖南充市各县（市、区），南充市民间融资中介机构实力不断壮大。 三、南充民间融资的必要性和风险 （一）民间融资的必要性 民间融资的发展速度与当地的民营企业发展状况密切相关。南充市民间融资存在的必要性有1.民间闲散资金多。截止2012年底，南充市金融机构人民币存款余额1668.78亿元，累计增长22.5%。其中，个人存款1122.38亿元，累计增长23.9%，社会闲散资金大量存在且增速较快。2.民间融资利益回报较高。工行2012年的活期利率只有0.36%，定期利率为1.91%至4.2%。南充市民间融资利率是银行基准利率的3-4倍，年利息一般为12%左右，利息回报较高。3.银行信贷门槛高。中小微企业受季节性波动影响，生产周转资金缺口大，在正规金融机构申请贷款门槛过高、程序复杂、周期较长的情况下，迫于现金周转的压力，企业将目光转向了民间借贷。 （二）暗藏的融资风险 本市民间融资风险主要表现在以下六个方面：一是经营管理不善。民间融资中介机构因贷款对象广，贷款条件松，审核不全面，借贷双方信息不对称、借贷合同和担保协议不规范等制约因素长期存在。调查结果显示，在南充市民间融资借贷协议方面，使用借据的占75.0%，使用正式合同的占25.0%；在担保协议方面，无任何担保措施，仅凭信用融资的占75.0%，采用第三方担保的占25.0%。36.4%的民间融资中介机构认为2012年的民间借贷违约风险上升了。二是变相收储现象存在。一些中介机构盲目扩张，在自身实力和管理条件都不成熟的情况下，在许多街道均设立了专属的办事机构，或是在街头巷尾（菜市场）以高额的回报率为诱饵，利用各种名义直接向广大市民收储，给民众的财产安全和_埋下了巨大的隐患。三是监管机构缺位。民间融资原本是游走于国家政策边缘的危险行业，现处于“三不管”地带，找不出明确的金融监管机构。地方政府对民间融资中介机构的收费标准、收费方式、自身的权利和义务等方面都没有任何管理权限和措施。部分中介机构利率较高，已严重超出当地实体经济赢利水平和借款方的实际承受能力，但银监局、人民银行和地方金融办均没有对此进行严格的监管，中介机构的风险承担能力总体偏弱，圈钱、骗钱行为时有发生，民间融资服务已逐渐演变成高风险的借贷业务。四是法律规范缺失。关于中介机构开展业务所涉及到的资质、人员、技术以及中介行为的事前、事后监管等方面，国家并没有明文规定，法律规范的缺失导致行业内部鱼龙混杂，叫人难辨真伪。五是风险认识存在盲区。投资者对待民间融资风险过于乐观，对风险的认识和理解不足，对投资与存款的区别认识不清，对风险的评估和预判不准，在趋利思想的影响下，蒙蔽于中介机构的豪华装饰和巧舌如簧，导致交易时盲目性过大。六是公共安全隐患存在。民间融资交易隐蔽、流程不规范、高趋利性的特点容易诱发非法集资、高利转贷、暴力讨债、非法拘禁等违法犯罪行为。 四、对策与建议 随着市场经济的发展，南充市民间融资日趋活跃，缓解部分中小企业和个体工商户融资难的问题，实现部分人群的投资愿望，在推动南充社会经济进步方面发挥了积极作用。但是目前民间融资相关法律法规不健全，行业缺乏行政监管，民间融资基本上处于自发和无序状态，容易影响正常金融秩序、社会和谐稳定。为促使南充市民间融资积极健康发展，特提出以下建议： （一）健全中介机构，实现民间融资适度发展 一是健全南充市民间融资中介机构，鼓励设立银企对接平台、小贷公司和民间借贷登记中心在南充市大范围内试点和发展。银企对接平台在一定程度上让企业更加理解国家金融政策，也让金融机构更加了解企业经营情况。小贷公司让部分地下标会、台会、钱庄等非法融资机构进行了重组，逐步实现了民间借贷的合法化和 ……（未完，全文共6190字，当前只显示2980字，请阅读下面提示信息。收藏对南充市民间融资的调查与思考） 上一篇：食品工程学院党总支书记2014年述职报告 下一篇：供电公司财务人员年终工作总结 相关栏目：调研报告 文教论文 综合论文 |
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