对金融支持县域经济发展的思考

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标题：对金融支持县域经济发展的思考

对金融支持县域经济发展的思考

一、金融支持县域经济发展的现状
县域经济对促进和确保全国经济和社会的稳步快速发展具有十分重要和深远的意义和作用，特别是党的十七大作出全面建设小康社会的重大战略决策后，加快县域经济发展，就更成为一项不容回避和必须下大功夫抓好的紧迫课题。
但是，认真观察和分析我国目前的县域经济发展状况，不难发现，当前不少地区的县域经济发展仍然处于比较脆弱和落后的状态。县域经济发展相对滞后甚至比较落后的原因是复杂和多方面的。主要表现在：
(一)“滞后性”与金融资源优化配置的矛盾
信贷资金的逐利性是银行商业化改革的必然结果。高投入、低产出是传统农业的一个显著特征，而我国大部分县还是以传统农业为主。县域工业由于技术含量和管理水平远远低于中心城市，其效益也相对偏低，县域经济的诸多“滞后性”是造成金融支持难的重要原因。
(二)严格的信贷管理_与县域产业结构调整的矛盾
当前商业银行普遍实行授信管理和规模控制，县级支行只有资金组织权、贷款调查权和收贷权，对县域经济结构调整所需的大额资金没有审批权，制约了金融机构放贷的积极性。
(三)金融创新不足与经济发展多元化的矛盾
经济多元化使信贷需求多样化，对金融服务提出了更高的要求，但金融部门创新能力不足，固守传统的业务领域，不能适应经济发展的　……（快文网http://www.fanwy.cn省略935字，正式会员可完整阅读）……
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资金安全的前提下支持县域经济发展，因此，三者之间在金融信贷支持地方经济发展的前提条件上认识和做法不一，缺少足够的沟通和协调。
4．地方保护和部门利益挫伤了金融支持县域经济发展的积极性
一些地方政府存在着较为严重的地方保护，使得金融机构维护金融债权时往往偏向企业和个人，更多的是考虑本地区的稳定、企业工人的饭碗而忽视了金融资产的损失；执法机构处理的维护金融债权案件执结率、偿付率低，金融机构往往赢了官司输了钱，金融信贷资产受到严重损失；一些政府职能部门从部门利益出发，对企业的融资活动收取高额的中介费，抵押评估手续繁、环节多、费用高、耗时长，不仅加重了企业的负担，也阻碍了银行和借款人正常的融资活动。
5．县域信用担保机构还不完善，金融信贷得不到保障
一些地方政府受各种因素的影响，大多还没建立起中小企业的贷款担保机构和农业保险机构，中小企业的贷款担保需求得不到满足，农民贷款难的问题并未从根本上解决。即使建立，也大多因为规模小、实力弱而无力承担地方经济建设的抵押物转让交易市场尚不完善，抵押物变现时间长难度大，使贷款企业的经营风险不断向银行累积，金融信贷资产得不到有效保障。
6．县域经济发展相对滞后，优质信贷载体缺乏
一是目前支撑县域经济的中小企业大多组织松散，企业财务信息、经营情况透明度低，与其真实情况差异大，金融部门无法对其经营状况、财务状况作出准确的考察和评价并给予贷款支持。二是企业规模普遍较小，设备陈旧，技术工艺落后，产品档次低，缺乏销路。且资产负债率高，提供的贷款抵押物大多都是机器设备，厂房和土地，缺乏有效的贷款抵押物，变现能力差，获得信贷支持的力度也相对较小。三是中小企业由于资金少、知名度低，难以找到合适的担保单位，对这些企业，金融部门出于贷款安全考虑，一般不敢对其发放贷款。
（二）风险约束抑制了金融业对县域经济结构调整的支持
1．金融组织机构与县域经济特点不匹配
一是县域经济里大量存在的中小企业和个体工商户的贷款特点是“小、短、快、多”即单笔贷款的数量小，贷款期限短，贷款循环快，申请笔数多，这种贷款特点在国有商业银行操作起来，业务成本比较大，无论多小数目的贷款都要经历申请、评估、发放和监督这样一个完整的程序，费用很大。况且县域还没有担保机构和资信评估机构，信息不对称成为国有商业银行投资的关键问题，造成国有商业银行在县域经济中撤退，导致县域经济金融量的绝对减少。二是地方金融机构，它们具有本地化的特征，拥有的信息量相对国有商业银行具有天生的优势，在一定程度上缓解了金融机构与县域中小企业之间信息不对称的弱点。地方金融机构主要是农村合作金融组织，它只能向社员提供微利性的金融服务，作为县域经济中非社员的乡镇企业难以从这样的融资机构获得支持。所以地方金融机构对县域经济的支持也是远远不够的。三是外资银行进入中国金融市场后，它们触及县域经济的能力较弱。因为外资银行同样面临着信息不对称的劣势，深入基层的成本同样很大，其设立分支的依据是它可能带来的利润空间。因此，外资银行短期内不可能为我国县域经济提供持续的资金支持，这必然会加大城市与县域经济发展的不平衡，继而拉大区域经济差异，进一步加速县域经济萎缩。
2．严格的授信制度束缚了县域金融对县域经济的信贷投放
目前，商业银行贷款审批权限逐渐向上集中，基层行贷款审批环节增加，时间拉长，效率降低。过于机械化、程序化的授权授信和苛刻的贷款条件，即束缚了基层行的手脚，也将不少县域企业拒之门外，“望贷兴叹”，真正符合银行贷款条件获得银行信贷支持的企业廖廖无几。
3.金融支持县域经济利益风险补偿机制短缺
县域经济普遍存在缺乏有效运作的征信体系,缺乏担保、评估机构，社会中介服务体系不健全等问题，贷款担保难问题得不到解决。银行获取企业和个人的资信状况困难重重，企业尚未形成良好的公众形象，多数管理者素质不高，金融机构放贷?si侵刂兀糯挠行г龀しαΑ?br>三、金融支持县域经济发展的建议
（一）综合治理，加强金融生态环境建设
1．地方政府要承担起建设诚信的主要责任
政府应加大社会诚信宣传力度，大力推进诚实信用的道德教育，积极开展信用乡（镇）、户建设，使诚信成为全社会的普遍意识和自觉行为；要协调政府有关部门综合采取法律的、行政的、经济的手段公平执法，加大对金融债权案件执行力度，积极支持金融部门依法维护债权，严厉惩治失信行为；政府有关部门对银行贷款抵押、资产处置等收费项目要实行优惠，缩短评估时间，切实减轻银行和借款人负担，提高服务水平。通过 ……（未完，全文共5048字，当前只显示2430字，请阅读下面提示信息。收藏对金融支持县域经济发展的思考）

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