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| 标题：农村信用社内控制度中存在的问题及建议 |
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银行业金融机构是一个高风险和突发性事件极易出现的行业和单位，内控制度的建设和执行是有效避免和防范高风险、突发性事件的有效措施和重要保证，设立新的机构和开办新的业务都必须要内控先行。但是随着金融业的快速发展，内控制度的建设和执行滞后于业务的发展，特别是农村信用社在中仍存在着一定的问题和不足： 一、认识不足，风险意识薄弱。由于农村信用社机构分散人员较多，经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差不齐，规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄，对内控制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位，粗放型经营，有章不循，违规操作，内控制度形同虚设，为了眼前利益，以票引存，贷款交保证金签发承兑汇票，盲目贴现等短期行为、违规行为 ……（快文网http://www.fanwy.cn省略535字，正式会员可完整阅读）…… 看全文方法：付费极速开通 投稿加会员 注册 登陆 用订单找账号 …… 四、责任落实难，处罚力度不够。由于执行中的随意性，一旦出现问题极易造成责任不清，难以落实。从基层看即使事后监督发现问题，如漏签章、凭证要素不齐全等等，在处理时只作为小问题进行经济处罚，没有上升到不严格执行内控制度的高度去追究有关人员的责任。在信贷资金管理方面虽然建立了审贷委员会，但没有严格履行职责，在审批贷款时审贷委员会人态度不明确、签字不齐全，一旦出现问题无法明确责任，更无法进行处理。 随着金融手段现代化水平的不断发展，计算机无纸化操作将代替现在的手工操作，内控制度的建设和执行将会越来越重要，因此加强内控制度的建设和执行的力度势在必行，特别是在基层执行内控制度必须做到“五到位”： 一、认识到位。必须充分认识加强内控制度的建设和执行的重要性，完善和执行内控制度不仅是防范和化解金融风险的需要，也是经营管理水平的提现和实现金融资产安全性、流动性、效益性的基本要求，对银行业金融机构来说内控制度的建设和执行象人的眼睛一样重要而不可缺少，是生命线。内控制度不健全、执行不到位，易产生内部人员作案，造成重大的资金和财产损失。健全的内控制度是规范、保障和促进金融业健康发展的前提。特别是管理层一定要提高认识，把执行内控制度建设放在防范和化解风险的第一位。 二、人员到位。执行内控制度落实关健是人，以人为本提高从业人员执行内控制度的自觉性是一项长期而重要的工作，一是要加强岗位培训，这是提高从业人员素质的有效途径和关健，不要单纯追求某一项业务的技能培训，要把管理水平、规章制度、操作技术、职业道德、法律知识等方面的培训有机结合起来，才能收到良好的效果；二是做好重要岗位人员的交流和定期轮换，通过岗位交流和定期轮换，形成人员优化流动机制，达到暴露问题和自我控制的目的。三是加强对决策和管理人员的控制，转变经营管理的观念，把以业务为中心转向以“人”为中心的管理模式，是加强内控制度落实的关健。 三、责任到位。建立健全内控制度执行情况的责任追究制度，保证内控制度的贯彻落实。对内控制度执行不力的不论是否造成损失都要追究当事人和有关领导的责任。 四、监督到位。加强监管部门对内控制度执行情况的监督，首先要建立内控制度的风险评价体系，监测各金融机构的内控制度是否能有效的控 ……（未完，全文共2311字，当前只显示1391字，请阅读下面提示信息。收藏农村信用社内控制度中存在的问题及建议） 上一篇：副部长在建筑安全生产约谈会上的讲话 下一篇：当前县级联社开展职业道德教育的调查与思考 |
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