农村信用社改革与发展模式研究（中）

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标题：农村信用社改革与发展模式研究（中）

　　农村信用社
　　二、关于农村信用社的制度安排
　　一个好的制度安排是信用社持续、健康发展的保证。当前，信用社面临的问题是深层次的，必须在制度上进行创新。
　　（一）农村信用社_改革面临的矛盾和问题
　　第一，谁来承担信用社的风险。按所有制划分，在传统_下信用社为集体金　……（快文网http://www.fanwy.cn省略244字，正式会员可完整阅读）……　

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体现出社员对信用社的所有权关系。从暴露出的风险情况看，谁是投资者，谁是风险的承担者，难以体现出来，既难以自负盈亏，也难以自担风险。从目前个别地方出现的支付风险问题来看，由地方政府出面承诺、向人民银行申请再贷款等办法解决到期债务的兑付，是不得已而为之，带来了一系列经济和社会问题。这种处置方式，实质上是由地方政府承担风险责任。
　　第二，社员代表大会形同虚设，民主管理难以落实，按照合作制原则，内部治理结构实行“三会”制度，但从各方面的情况看，距合作制要求还有一定的差距。近年来，信用社和联社按照章程规定，逐步进行了规范，内部治理结构有了一定的改进，但大多数信用社没有真正按照章程要求进行选举，信用社主任基本上还是由上级任命。由于几十年浓厚的官办色彩，特别是农民群众在信用社办理存款业务多，而获得贷款的机会少，缺乏对信用社的认同感，社员从感情上和行为上，也不愿为几元、几十元的股金花费更多的成本（时间）去关心、监督信用社的经营与发展，较少的股金与信用社的经营风险很难形成风险共担机制，“三会”制度、民主管理、民主监督也就有形而无实，社员参与经营管理也就没有实际意义。
　　第 ……（未完，全文共5265字，当前只显示634字，请阅读下面提示信息。收藏农村信用社改革与发展模式研究（中））

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