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| 标题：论文：全球金融危机凸显金融监管的重要性 |
| 论文：全球金融危机凸显金融监管的重要性 （动荡的全球金融形势下的中国经济专题） 摘要：源起于美国，蔓延全球的金融危机给全世界的经济发展造成了严重的负面影响。无论究其发生缘由还是解决问题的路径选择，与监管制度建设密切相关。现阶段是应对金融危机的关键时期，更应加强监管机构和监管制度的联动效应。 关键词：金融危机 监管机构 监管制度 金融创新能够推动金融市场的发展，但脱离了监管，走错了方向的金融创新对金融市场乃至对整个国民经济带来的危害是巨大的。 纵观人类进入21世纪以来美国金融的发展历程可以看出金融危机发生的原因。（1）美国20世纪90年代以来在信息技术推动下经济稳定地发展，但经历了2001年的信息技术泡沫的破灭，美国经济出现衰退。为应对衰退，美国对经济施行刺激计划，计划很重要的内容是实行低利率，甚至将利率下调至1%，使得大量资本注入房地产业，导致美国房地产指数从2000年到2006年六年间上涨了1.24倍，银行发放大量的住房抵押贷款，最终导致现阶段的房地产泡沫的破灭。（2）美国金融机构通过种种创新性手段技术规避风险，例如银行将债券打包给保险公司，而保险公司不必遵守银行必须遵守的一些透明性规定，导致越来越多债券甚至坏账转移到保险公司，而这些坏账被转移甚至隐藏都缺少监管。（3）美国并非对金融市场管制不严格。很多条例在历史中起到了非常重要的作用， ……（快文网http://www.fanwy.cn省略977字，正式会员可完整阅读）…… 此次源起于次贷危机的美国金融危机暴露了美国金融监管制度的弊端。病来如山倒，病去如抽丝，从长期来看，仍需从制度角度处理危机，并且从制度角度出发避免类似金融危机再次发生。监管模式主要有机构监管和功能监管两种，机构监管主要根据机构的种类来确定，随着金融产品不断创新已经不太适合时代的需求，功能监管主要根据金融机构的行为来划分，更能适合现阶段金融混合经营环境下对金融创新进行有效监管的需要，后来逐渐成为与机构监管混合使用的另一种主要的监管方式，即对金融控股公司等由特定监管部门行使整体监管权而同时实施功能监管，但对单一性的金融机构仍实行体现机构监管的分业监管。但现实中可以看到监管制度很难发挥充分的效用，以在金融危机中损失尤为惨重的投资银行为例，投资银行已经具有商业银行的很多性质，但在美国投资银行主要受到证券交易委员会（SEC）的监管，美联储无权对投资银行进行监管，新巴塞尔协议的规制也无法约束投资银行。马克思说过：“一旦有适当的利润，资本就胆大起来。如果有10%的利润，它就保证到处被使用：有20%的利润，它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了100%的利润，它就敢践踏一切人间法律，有了300%的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”，在利益的驱使下，投资银行的“创新天赋”发挥的淋漓尽致。当投资银行发挥商业银行功能并承担相应风险时，新巴塞尔协议却无法将其纳入到自身的监管之下，金融监管的失效便发生了。此外，在金融创新的推动下，当形式上不同业务种类的金融机构所提供的金融服务在经济功能上出现相互替代的可能时，机构监管模式就很容易受到金融机构的规避与操纵，机构监管模式在不断创新的金融工具面前也无法对金融机构实施有效的监管，但相应的功能监管也出现了监管空白地带，最终酿成金融危机。 金融危机对中国经济社会也造成了一定的冲击，例如对股票市场和房地产市场的冲击，外部需求明显减弱，出口增速明显放缓，部分行业产能过剩，很多企业经营困难，失业人口明显增多等。中国虽然某些程度上也受到了金融危机的影响，但影响最大的几乎仅限于出口相关行业和企业(由于人民币升值、外商利用出口退税政策压制出口企业、劳动力成本上升、原材料成本上升，再加上全球经济减速等综合因素影响)，其他产业和部门受到的影响相对较小，之所以受到影响不大是因为中国金融监管制度还是比较保守、比较严格的。很多经济学家提倡加快金融产业的发展，加快金融衍生品的创新，笔者认为金融衍生品的创新要与国情相结合，不要盲目地照搬西方经济模式，因为很多金融衍生品的产生要经过严格分析、论证，从不太成熟到发挥最大效用的过程，盲目跟风的后果是增大自身金融危机危机发生的概率。中国现在实行的是渐进式的改革，不要激进，切忌盲目跟风。 此次蔓延全球的金融危机对我国金融监管有着很重要的的启示作用。（1）现阶段全球化进程已深入世界各个角落，中国在积极参与全球化进程中应注意风险的规避，尤其是金融全球化进程正加快，各国金融正彼此交融组成金融系统，当一个环节出现问题时，其余环节会连带受影响。（2） 谨慎对待金融创新，美国的教训值得深思。当金融衍生品的出现脱离正常状态，在缺少监管的情况下任其发展，后果是很严重的。对待金融创新问题应有一个谨慎严谨的态度，不要急着与国际接轨，更不要在不了解金融衍生品的情况下盲目参与，此次金融危机我国很大一部分损失是此原因造成的。（3） 监管制度要紧跟金融市场的最新情况，不要等到受到损失了才后知后觉，亡羊补牢，尽量不要出现监管制度缺位、错位等现象。 现阶段要解决中国国内金融问题，应对国际金融危机，要在以下几个方面加强监管制度建设：（1）各种监管制度应形成一个有效地监管制度体系，包括宏观制度的金融行业监管法律、中观制度的金融行业监管行政法规、微观制度的金融机构监管部门规章及其规范性文件，要做好预防性监管和保护性监管制度建设，做到事前保护、事后预防。在金融机构进入金融市场、退出金融市场是都有相应的详细的法律规章制度。（2）各监管机构要联动合作，使银行、证券、保险等金融机构的活动控制在银监会、证监会、保监会、中央银行、财政部等监管部门的监管之下 ……（未完，全文共4572字，当前只显示2540字，请阅读下面提示信息。收藏论文：全球金融危机凸显金融监管的重要性） 上一篇：区成教中心2015年党支部工作计划 下一篇：县国税局党组2015年党风廉政建设工作报告 相关栏目：文教论文 综合论文 金融 金融讲话 质检 |
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